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开端：浪费日报财经
3·15浪费者职权日在即，关联浪费者对保障公司的投诉受到温雅。
日前，本报记者接到别称浪费者投诉称，我方两年前在农业银行某网点办理业务时，被银行责任主谈主员保举购买了“农银利丰保年金保障”。其时销售东谈主员仅强调该居品“收益比如期入款高”，并未就居品条目、保障期限、退保失掉、收益测算等要津信息进行充分施展，也未提供齐全的保障条目或进行投保风险指示。
“然则当今退保，不仅莫得任何收益，还会濒临高额的本金失掉。”该浪费者称，由销售东谈主员奉告不到位，退保的失掉不应该由他承担。
这名浪费者遇到典型的指令性保障浪费，而他所购买的保障居品从属于农银东谈主寿，背靠农业银行，有大鼓吹的渠谈上风。比年来，浪费者对农银东谈主寿的投诉不少，该保障公司短短一年内多项中枢方向出现滑坡。
展开剩余83%退保范围系数超19亿 分成账户失血超146亿
良友露出，农银东谈主寿保障股份有限公司（以下简称：农银东谈主寿）建立于2005年12月，注册成本为29.50亿元，由中国农业银行股份有限公司、北京中关村科学城建立股份有限公司等公司共同建立，在宇宙有300多家分支机构。
在黑猫投诉平台上，有不少对农银东谈主寿的投诉，包括不给退保、奉告不到位、背地扣款、诓骗、失误宣传等，其中“不予退保”为主要投诉问题。这些投诉均指向了农银东谈主寿业务链条中前端销售和后端诚信的两个中枢要领。
比年来，农银东谈主寿存在高退保率及退保范围问题。以公司2025年理赔发扬，全年给付金额为14.05亿元，全年了案数为32.98万件，理赔金额仅占全年保费收入的约为3%。
在退保率方面，2025年全年，农银东谈主寿退保金额居前三位的居品中，“农银爱不灭终生寿险”年度累计退保金为11.81 亿元，年度累计退保率为4.29%，该款居品位列行业退保范围榜第9名。“农银东谈主寿金穗臻享终生寿险”年度累计退保金为4.52 亿元，年度累计退保率为2.23%。“农银钞票通养老年金保障（全能型）”年度累计退保金为2.77 亿元，年度累计退保率为4.61%。三款居品总退保范围系数超19亿元。
在投资型业务方面，农银东谈主寿2025年四季度分成账户业务净现款流为-146.62亿元，较三季度的-141.42亿元再度减少5亿元。
在合规方面，据国度金融监管总局数据露出，2025年农银东谈主寿全年共收到3张监管罚单，姜被罚18.5万元。被处罚事项有，保障销售行动可回溯管制轨制引申不到位、赐与投保东谈主保障合同商定之外的利益、造谣保障中介业务等。
2026年前两个月，农银东谈主寿已收到三张罚单，姜被罚8.3万元。其中，1月8日，国度金融监督管制总局晋城监管分局对农银东谈主寿晋城中心支公司开出罚单，因该公司存在“佣金管制不法子”的违法行动，依据《保障代理东谈主监管规章》相关规章，对该公司警戒并罚金1万元，同期对时任总司理助理伸开栋警戒并罚金1万元。
1月22日，农银东谈主寿岳阳中心支公司因“造谣保障中介业务套取用度”，被国度金融监督管制总局岳阳监管分局罚金7万元。相关牵累东谈主刘舟、胡博、钟太、吴锤被警戒并处罚金共计4.4万元。
2月11日，农银东谈主寿内江中心支公司因“未按规章与代理东谈主坚贞寄予代理公约”，被国度金融监督管制总局内江监管分局警戒并罚金0.3万元，牵累东谈主郭科被警戒并罚金0.1万元。
四季度巨亏11亿元 多名方向下滑
看成银行系险企，农银东谈主寿保费收入主要依赖大鼓吹兼内容限度东谈主中国农业银行，2024年银保渠谈保费占比为86%。
2025年全年，农银东谈主寿杀青保障业务收入462.38亿元，而同为银行系险企的中邮东谈主寿同期保费收入为1591.66亿元，工银安盛东谈主寿保费收入为508.64亿元，建信东谈主寿保费收入为492.69亿元，仅与建信东谈主寿比较，保费收入范围就少了30亿元。且农银东谈主寿四季度保障业务收入为34.01亿元，较三季度的102.27亿元，减少约68.26亿元，环比大幅下滑66.73%。
在盈利方面，全年累计净利润16.71亿元。其中，一季度净利润为3.14亿元,二季度净利润为4.28亿元，三季度净利润为20.34亿元，四季度单季净利润为-11.06亿元。
在偿付智商方面，该公司二季度中枢偿付智商实足率为139.77%，三季度为108.23%，四季度为82.09%。二季度空洞偿付智商实足率为222.45％，三季度为186.08%，四季度为161.07%，四季度末公司的中枢偿付智商实足率82.09%，较上季度下跌26.14个百分点,空洞偿付智商实足率161.07%，较上季度下跌25.01个百分点。可见农银东谈主寿的偿付智商下滑趋势彰着。
从内容成本方面来看，四季度末农银东谈主寿内容成本为249.82亿元，较三季度的289.07亿元，减少39.25亿元。四季度末公司的最低成本为155.10亿元，较三季度末减少0.24亿元。2025年三季度该公司中枢一级成本为147.16亿元，四季度为107.30亿元，减少39.86亿元，降幅超27%，可见该公司内容成本正在被侵蚀，在风险空洞评级方面，公司最新评级为A，较2025年1季度评级效果AA，下跌了一个等第。
在投资收益率方面，该公司近三年平均投资收益率3.79%，近三年平均空洞投资收益率为5.48%。2025年度投资收益率为3.75%，在已公布四季报的非上市险企中排行第48，空洞投资收益率为1.65%，排行第43。再从银行系险企的投资收益率排行来看，10家银行系险企投资收益率均值为4.15%，空洞投资收益均值为1.71%，农银东谈主寿的双项投资收益率均在平均值之下。
可见，农银东谈主寿背靠四大行之一的农行，双项投资收益率不管从非上市寿险险企中抑或是放在10家银行系险企中来看，排行均靠后。且2025年四季度投资收益率为0.18%，空洞投资收益率为0.09%，甚而低于同期四大行0.65%的3个月定存利率。
此外，农银东谈主寿2025年度总资产收益率为0.74%，四季度降为-0.47%，意味着该公司深广的资产池未能有用升值。净资产收益率四季度更是降为-19.10%，三季度该公司净资产三季度为103.58亿元，四季度为76.66亿元，减少26.92亿元，降幅约26%。同期净利润也降为-11.06亿元。可见投资收益率走低，已对公司资产和利润变成较为显赫的影响。
在鼓吹方面，看成公司七大鼓吹之一的大连汇盛投资有限公司为有限牵累公司（法东谈主独资），捏股比例为4.67%，其捏有农银东谈主寿保障股份有限公司股份1.38亿股，咫尺已一齐处于质押及执法冻结状态。在东谈主事变动方面，公司董事会现存11位董事，含零丁董事6东谈主，其中陈东辉、司存功均于2025年7月上任。而薛亚芹、董玉华于2024年上任。
有业内东谈主士在给与本报采访时对农银东谈主寿的举座探求景况残暴建议，一是重塑成本补充机制，在利润承压下通过发债或引战快速缓解偿付压力；二是重构渠谈生态，裁汰对单一银保渠谈的依赖，补皆个险和经代渠谈短板；三是重拳整治合规，将分支机构违法与高管侦查强挂钩。
本报曾就农银东谈主寿的浪费者投诉，评级下调，鼓吹及东谈主事变动，合规，以及功绩、偿付智商、投资收益率下滑等多名方向下滑的问题向公司去函，解泄气稿，尚未收到该公司负责回话。值得一提的是，临截止发稿，该投诉东谈主员向本报记者示意这个问题已惩办湘潭配资炒股综合信息平台_股票配资门户与行情参考，要求不发布稿件，但示意依然步地的相关问题属实。
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